100％経年劣化かどうかの判断は、あなたや屋根修理業者、保険会社ではなく、第三者機関が行います。
火災保険会社は、自ら屋根などの被害状況を調査確認し、「風災」補償で保険金を支払うかべきかの判断しているわけではありません。
もし、保険会社が直接、保険金の支給判断に関わっていたら、不正になってしまいます。
保険会社は、通常 一般社団法人 日本損害保険協会の鑑定人資格を持った鑑定人（鑑定会社）にその調査を依頼します。
その鑑定人（鑑定会社）が実際には屋根等を調査し、風災の有無判定後、被災額の算定し報告書を保険会社に提出します。
その報告書を元に保険会社が保険種類や補償内容などを照らし合わせて保険金額を決済します。

突風・強風・木枯らし・春一番・台風・旋風等の強い風による災害により、建物や家財が被害に遭った場合にその損害金額を補償するという火災保険サービスです。
もっと具体的にいいますと、風災補償とは、風で住宅の屋根瓦・スレート・雨樋・漆喰・カーポート・ベランダ・バルコニー・TVアンテナなどが壊れたら、その損害金額（修理費用）を火災保険会社から支払ってもらえることを言います。
風災補償は最大瞬間風速で決まります！！
風災補償のポイントは、強い風によって屋根などが壊れた際、その損害金額（屋根修理費用）を火災保険でカバーされることです。
強い風の基準は最大瞬間風速によって判断されます。（※瞬間風速がポイントです。）
具体的には「最大瞬間風速20メートル/秒」が基準になります。
それ以下であれば、その風は強い風ではないと判断されて「風災」補償の対象外になります。
その時効期間は３年間です。
強い風によって被害を受けた日から３年以内に保険会社に保険申請をしなければ、失効になります。
その３年以内に屋根を修理しなければならないということではありません。
その３年以内に保険会社に「保険申請します」と電話１本だけで保険申請になりますので、失効当日に屋根の破損に気付いた方も間に合います。
突風や強風程度の強い風でも風災補償の対象になる可能性があります。
３年に１度ぐらいはその強い風は吹いているのではないでしょうか。

保険金を支払う立場の保険会社側からみれば、これは企業活動としていたって何の問題もない行為ですよね。
そこで、最も重要視しなければならないのが保険会社への１回目の電話内容です。
ちなみに１回目の「電話連絡＝保険申請」ですので細心の注意が必要です。
たとえば、火災保険で屋根修理できると聞いて本当にそうかなと思って「保険で屋根を修理できると聞いたのですが…」や「雨漏りは保険で修理できますか？」などは最もやってはいけない電話連絡となります。
1回目の電話が保険申請になります。
さらにその１回目の電話連絡自体が保険申請扱いになりますので一度否決されたら、再申請（再度電話すること）して取り合ってくれません。
保険会社が一旦否決としたら、それを変更することは非常に難しいでしょう。
しかも電話口では必ず保険契約者の氏名をフルネームで確認の上、通話内容を録音していますので、そんな意味では言っていないとクレームを入れても無駄に終わります。
気を付けてください。
初めの１歩は専門家にご相談ですよ♪